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借貸合同無效的情形,看看法律上怎么說

司法解釋民間借貸合同無效的情形:

1、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;

2、以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;

3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

4、違背社會公序良俗的;

5、其他違反法律行政法規效力性強制性規定的。


解讀:

第一項,規范的主體應主要限定在享有信貸配額和使用信貸資金的企業。雖然銀行在實際操作上為防范呆壞賬已極少向自然人發放信用貸款,但根據《貸款通則》等規定,銀行并不絕對禁止向個人發放信用貸款,且部分銀行欲發展業務亦對小額的個人貸款采取信用貸款的方式,因此該條款并不排除自然人。在主觀方面中,轉貸的目的應當為牟利,條款中雖未對牟利作出限定,從文意解釋來說,轉貸利率應當至少高于信貸資金的銀行貸款使用利息才可能構成牟利。而至于到底高于多少,實際操作中應考慮到各項因素其他投入等具體事項,不宜一概而論。本條中只要具有轉貸牟利的行為,不論其轉貸行為是偶發性還是營業性都是為本法所否定的。

第二項,本款規定的主體應為非金融機構法人和其他組織,而實際中存在的商個人向雇工和職工集資轉貸的問題,由于其集資人數限制了其集資規模,對外轉貸也一般以個人名義進行,并不是本款規范的重點。本款轉貸資金的來源是向其他企業借款或向本單位職工集資,法律并不允許企業轉貸牟利。

第三項,可以從合同法一般原理和  《合同法》第52條 的規定中看到,屬于以合法形式掩蓋非法目,并且侵害社會公共利益,此合同應當無效。若明明知借款將被用于非法目的而出借,則其在實際上是對違法或者犯罪行為的幫助,理應受到法律的否定評價,甚至也應一同受到法律制裁。即雖然借款合同在合同形式合同內容上合法,然而其實際借款目的為非法的情況下,行為后果將損害國家、集體或者第三人利益,理應被認定為無效。

第四項,關于公序良俗的解釋在法律上被定義為法律行為的內容及目的不得違反社會的公共秩序或者善良風俗。目前,我國有學者參考國外學說,大致將違反公序良俗的行為劃分為十種:危害國家公序型、危害家庭關系型、違反道德型、射幸行為型、違反人權和人格尊重行為型、限制經濟自由型、違反公平競爭型、違反消費者保護型、違反勞動者保護型、暴力行為型。

, 《合同法》第52條第五款“違反法律、行政法規的強制性規定”在民間借貸合同領域的具體體現。而違法性并不必然導致合同無效。人民法院判斷私法上的行為有無效應當結合規范目的予以考量,否則將可能侵害私法主體的意思自治和契約自由。



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